Każdy bank, zanim udzieli jakiegokolwiek kredytu, niezależnie od tego, czy jest to niedużej wysokości kredyt gotówkowy, czy tez kredyt hipoteczny, stara się sprawdzić, czy dany potencjalny kredytobiorca posiada odpowiednia zdolność kredytową, a więc możliwości – realne – spłaty zaciągniętego zobowiązania kredytowego w określonym w umowie kredytowej czasie. Na zdolność kredytową klienta – kredytobiorcy składa się jego posiadany dochód (włączając w to dochód zamieszkałych z nim osób, jak na przykład współmałżonek) oraz wydatki, jakie musi ponosić co miesiąc. Na wydatki, poza oczywiście tymi na opłaty czynszowe i wszelkie inne, składają się też spłaty zaciągniętych wcześniej zobowiązań kredytowych, które jeszcze nie zostały spłacone. Oczywiście musi też nieco środków finansowych pozostać na życie danej rodzinie, co jest szczególnie istotne, kiedy są w danej rodzinie dzieci, których utrzymanie kosztuje szczególnie dużo. Bank po zadeklarowaniu danego klienta, że potrzebuje on określonej wysokości kredytu, dokonuje właśnie skrupulatnego sprawdzenia, czy po wyliczeniu wszelkich kosztów ponoszonych przez kredytobiorcę będzie on jeszcze w stanie opłacać dodatkowe raty wynikające z zaciągniętego nowego zobowiązania. Jeśli okaże się, że udzielenie kredytu w żądanej przez klienta wysokości narazi bank na niebezpieczeństwo, iż zagrożona będzie spłacalność takiego zobowiązania, bank nie udzieli kredytu takiej osobie albo też zaproponuje inne rozwiązanie – zmniejszona kwota kredytu niż wnioskowana lub też rozłożenie kredytu – jego spłaty – na dłuższy okres czasu.
Jak bank sprawdza zdolność kredytową
