Wzięcie w banku kredytu to poważne zobowiązanie, bo przecież spłata takiego kredytu na pewno przez dłuższy czas będzie sporym obciążeniem dla budżetu domowego, a w dodatku należy mieć świadomość, że będziemy musieli zwrócić bankowi nie tylko pożyczoną kwotę, ale też dodatkowe koszty tego kredytu, jak odsetki, marżę czy tez ubezpieczenie kredytu, jeżeli takie wykupiliśmy. Decydując się na kredyt, bank może zaproponować nam dwojaki sposób spłacania rat kredytu, a w szczególności chodzi o naliczanie odsetek – czy będą to odsetki stałe, czy tez malejące. W przypadku płacenia stałych odsetek chodzi o to, że od razu na początku całej operacji bank naliczy (podsumuje) odsetki od całości kredytu, a następnie podzieli tą kwotę na taka ilość rat, jakie będziemy spłacać. Do każdej raty zostanie dodana taka sama kwota odsetek, a więc zostaną one równomiernie rozłożone na cały okres spłacania danego zobowiązania. Inny wybór to tak zwane odsetki malejące – cała operacja polega na tym, że każda rata będzie się składała podobnie jak w pierwszym przypadku z raty kapitałowej i odsetek, jednak odsetki płacone na początku będą stanowiły znaczny składnik raty, z każdą zaś kolejna rata odsetki będą mniejsze, a składnik kapitałowy większy. W sumie wszystko będzie tak obliczone, że każda płacona przez kredytobiorcę rata i tak będzie miała identyczną – w sumie – wysokość, tylko szybciej będą spłacane odsetki od kredytu. Dla klienta, który planuje spłacić kredyt przed terminem wyznaczonym przez bank, korzystniejsze będą odsetki o stałej wysokości, bowiem wtedy spłacając wcześniej zobowiązanie zaoszczędzi się więcej środków finansowych.
Spłata kredytu – odsetki stałe czy malejące
